钱景财富赵荣春:存款利率下调 基金成投资首选

  上周末,央行对外正式宣布“双降”。按照当前银行一年期存款基准利率1.5%,在不考虑上浮的情况下,如果客户在银行存了10万元钱,存一年的定期,一年以后本息收入就是101500元,而另一方面,如果物价维持1.6%的上涨速度,那么今天的10万元可以买到的商品一年后就需要101600元,两者相减可知,一年前的10万元购买力仅相当于一年后的99900元。直接导致了你的财富缩水100元。此次双降的同时,还推出了另外一项政策,取消了人民币存款利率浮动上限,对于银行来讲,也就是说未来可以通过提高存款利率来吸引更多的存款。利率下调导致存款搬家存款利率的下调,更多的资金将会被挤压到银行理财,或者投资到房地产,或者投资到股票市场,这样一个存款搬家的现象,在未来会进一步的发生。主要是由于整个利率逐利需求的驱动,同时,从整个政策出台的初衷来讲,也是希望能有更多的资金可以真正投入到实体经济当中去。

  我们分析一下资金流向,第一,转向银行理财产品,就是利率稍微高点的固定收益类产品;第二,投资到历年来一直认为是保值增值重要手段的房地产市场;第三,权益类市场、股票市场。

  10月份以来,市场已经上涨了大概8%左右,那么在这样一个幅度下面,未来的市场是什么样的走势,是大家更关心的问题。

  我们先从国际市场中的大宗商品的走势来看,一方面大宗商品在央行降息后出现了短暂的反弹,但随后又进入到了一个正常下调的过程当中。另外一方面,这次降息是迫于“经济增长”的压力。三季度经济增长的动力不足,所以这是一种刺激经济增长的方式。从全球来看,如果中国经济本身的增长动力不强劲的话,对于大宗商品来说肯定是一个利空。

  有些专家认为A股市场的价值中枢,可能在3000-3500之间,那如果市场能够在3500左右,或者说在这样一个市场中稳定下来,实际上已经证明中国政府的救市举措已经成功了。避免信用长尾风险随着市场利率不断的下行,债券市场迎来了持续的一个牛市。从目前来看,市场已经进入到一个比较乐观,或者说大家比较乐忠于债券上涨的阶段,这样一个阶段其实是包含了一些危险或者说隐含了一些不利因素,特别是随着市场利率的逐步下行,债券市场的价格本身已经处在高位,但是我们实体经济一直没有特别明显的改善,其实我们过去赖以持续发展的债券市场里面的刚性兑付,会逐渐被打破,债券市场可能面临一个比较大幅度的调整。

  作为普通老百姓,股票不行,投房产也不是很明确,信托业不明确,好的标的少了,债券也面临着信用长尾风险。四季度资产配置建议配置的思路,别期望投资股票获利,还是基金为主。

  对普通投资者而言,如何进行资产配置,才可以最大化的使得资金保值增值呢?

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